Co ale v takové situaci dělat? Pokud víte, že do pár týdnů peníze mít zase budete, tak se jako relativně snadné řešení nabízejí takzvané krátkodobé půjčky. Musíte však mít na paměti, že i malé půjčky znamenají velký závazek. Přestože disponují řadou výhod, přinášejí s sebou i jistá rizika, a proto byste se do nich rozhodně neměli vrhat bezhlavě. V čem tedy spočívají jejich silné a slabé stránky?

Závazek na velmi krátkou dobu

Velkou výhodou krátkodobých půjček je už jenom to, že jsou krátkodobé. Někdy zkrátka nepotřebujete desetitisíce k tomu, abyste zaplatili vše, co potřebujete. Není tedy žádným překvapením, že se s nimi setkáte pouze u nebankovních společností. Do banky byste tím pádem chodili marně, tam totiž musíte projít poměrně dlouhým schvalovacím procesem, neboť se zaměřují spíše na dlouhodobé závazky, a tak chtějí mít jasno v tom, že se na klienta mohou spolehnout.

Teď už ale zpět ke krátkodobým půjčkám. Jak už jsme naznačili, při vyřizování rozhodně oceníte jejich krátké období splatnosti, které se pohybuje v řádech několika týdnů s tím, že maximálně dosahuje zhruba tří měsíců. Tímto způsobem se podstatně snižuje riziko toho, že byste půjčku nedokázali splácet. Události následujících několika týdnů lze totiž poměrně jednoduše odhadnout, takže si můžete jednoduše spočítat, zda svůj závazek dokážete splnit.

Další předností krátkodobých úvěrů je také jednoduchost a rychlost jejich vyřízení. Obvykle stačí, když vyplníte krátký formulář na internetu a peníze můžete mít na svém bankovním účtu dokonce už následující den. Nepotřebujete dokládat svůj příjem ani shánět ručitele, a když narazíte na výhodnou nabídku, můžete první půjčku vyřídit bez jakýchkoliv poplatků.

Stejná rizika jako u každé jiné půjčky

Jestliže si myslíte, že s sebou rychlá půjčka online nenese žádná rizika, tak jste na omylu. Jejich krátké období splatnosti totiž může být nejen výhodou, ale také nevýhodou. V případě, že svou situaci neodhadnete správně a opozdíte se se splátkou, nejspíš budete muset čelit poplatkům, které u těchto druhů půjček bohužel obvykle bývají vyšší než u klasických, dlouhodobých úvěrů.

Samozřejmě byste si měli dávat pozor i na to, jaký produkt si vyberete a od kterého poskytovatele. I když se podmínky pro nebankovní instituce dost zpřísnily, stále můžete narazit na firmy, které to se svými klienty nemyslí zrovna upřímně a snaží se vydělat na vysokých úrocích či poplatcích. Proto produkty i poskytovatele nejprve raději porovnejte a až potom začněte vyplňovat žádost, ušetříte si totiž plno starostí.

Článek Krátkodobé půjčky pod lupou – jaké jsou jejich výhody a rizika? se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

V úvahu přichází vlastní prostředky, úvěr ze stavebního spoření, hypotéka půjčka od státu, či klasická spotřebitelská půjčka. Pokud jste se rozhodli pro poslední zmíněnou variantu, měli byste vědět, jaké půjčky se na drobnější opravy a rekonstrukce hodí, a kterým se naopak vyhnout.

Bankovní vs. nebankovní půjčky

V první řadě budete pravděpodobně řešit, zda požádat o finanční pomoc banku anebo nebankovní instituci. Tady je proto potřeba říct si, jaké zásadní rozdíly mezi bankovními a nebankovními půjčkami vlastně existují.

• Bankovní půjčky: Jak již jejich název napovídá, sjednat je můžete pouze v bance. Připravte se však na poměrně zdlouhavý a náročný proces, během kterého se bude bankovní úředník zajímat o vaši bonitu, finanční minulost, příjmy, ale i další nezbytnosti. Čekání na peníze tak může být záležitostí několika dnů i týdnů.

• Nebankovní půjčky: Půjčky, které nabízejí nebankovní instituce, se mnohem lépe přizpůsobí představám klientovi. Pokud vám v bance nepůjčí třeba kvůli záznamu v registru dlužníků, můžete zažádat o nebankovní půjčky bez registru, kde věřitelé neberou záznam jako překážku. U některých společností také nemusíte dokládat příjem, čímž se zkracuje doba nutná pro poskytnutí půjčky. Na druhou stranu však mějte na paměti, že nebankovní půjčky (a zvláště ty pro problémové klienty) budou zatíženy vyšším úrokem, než úvěry v bance.

Půjčka s uvedením účelu? Jednoznačně levnější!

Při výběru pravděpodobně narazíte také na skupinu účelových a bezúčelových půjček. Jak už název těchto skupin napovídá, u účelových půjček musíte doložit účel využití finančních prostředků. U těch bezúčelových věřitele nezajímá, jak s vypůjčenými prostředky naložíte. Účelové půjčky ale bývají levnější. Pokud to tedy alespoň trochu jde, využijte první skupinu úvěrů, kde bude ale potřeba účel využití prostředků prokázat odpovídajícími účty, fakturami, či jinými dokumenty.

Rychlá online půjčka jako efektivní řešení

Stojíte v obchodním domě před dokonalou šatní skříní, o které už dlouhé roky sníte. Přesně takovou potřebujete a za tuhle cenu ji už v obchodě prostě nemůžete nechat. Co ale dělat v případě, kdy na její pořízení nemáte dostatek finančních prostředků? Pokud daný obchodní dům nenabízí nákup na splátky a vy nedisponujete třeba kreditkou s dostatečným limitem, je efektivní volbou rychlá půjčka, kterou sjednáte pohodlně přes internet.

U většiny takových půjček není potřeba dokládat účel prostředků ani potvrzení o příjmech od zaměstnavatele. Díky tomu můžete mít peníze opravdu rychle. V zásadě pouze stačí vyplnit jednoduchý online formulář, navolit konkrétní objem půjčky a její splatnost, zaslat jednokorunový ověřovací poplatek (pokud ho společnost vyžaduje) a poté si už jenom počkat na připsání peněz.

Rekonstrukce hotová, ale na splátky nezbývá

Rekonstrukce se vám zdárně podařila a vy nyní řešíte, jak vypůjčené prostředky vrátit. Pokud už dopředu víte, že nebudete schopni odeslat další splátku půjčky, neprodleně kontaktujte věřitele a spravte jej o své aktuální situaci. Domluvit se můžete na odkladu splátek anebo nově nastaveném splátkovém kalendáři. Ještě před tím, než však smlouvu o spotřebitelském úvěru podepíšete, objektivně zhodnoťte, zda je rekonstrukce či pořízení nového vybavení opravdu nevyhnutelná.

Článek Menší opravy v bytě: Jak je financovat a neprohloupit? se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

V oblasti spotřebitelských úvěrů se lze setkat s nepřeberným množstvím různých produktů a běžný člověk se v nabídce často ztrácí. Nová legislativa má ambici pročistit trh především od nepoctivých poskytovatelů a zprostředkovatelů a jejich neprůhledných produktů či nekalých praktik. Od letošního března již mnohé firmy nesmí půjčky nabízet, protože nevyhověly náročným kritériím pro získání licence. Přinášíme 5 tipů, na co si dát pozor, když si chcete půjčit.

Tip č. 1: Výše splátky vám nic neřekne

Mnoho reklamních nabídek s oblibou uvádí výši úvěru a měsíční splátky. Výše splátky ale není rozhodující ukazatel. Čím nižší splátka, tím delší splácení a tím více zaplacených poplatků a úroků. Nedozvíte se z ní nic o nákladovosti úvěru, tedy o kolik reálně přeplatíte. Důležité je znát tzv. roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Ta udává, kolik vás půjčka bude ročně stát se zohledněním úrokové sazby i dalších poplatků. Její hodnota ale může být zavádějící u různých akčních nabídek, kdy dostane klient např. za řádné splácení část úroků zpět. Je proto dobré se také podívat, kolik celkově zaplatíte, tedy jednoduše porovnat výši půjčky a výši celkové sumy, kterou zaplatíte.

Tip č. 2: Zákon omezil sankce, ale pozor na pokuty za upomínky

Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který se vztahuje na půjčky poskytnuté po 1. březnu letošního roku výrazně omezuje poplatky za předčasné splacení půjčky. Poskytovatel tak má nově právo na takzvané účelně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s předčasnou úhradou objektivně vzniknou. „Seriózní společnosti včetně té naší absurdní poplatky za předčasné splacení neúčtovaly již dříve,“ uvádí Robin Stránský, marketingový manažer společnosti TOMMY STACHI, která je ryze českou společností s třináctiletou tradicí a svým klientům poskytuje střednědobé půjčky. Rovněž smluvní pokuty za splátky v prodlení zákon reguluje. Maximální smluvní pokuta tak může nově být nejvýše 0,1 procenta denně z výše částky, se kterou je spotřebitel v prodlení. „Omezení smluvních pokut však lze obejít účtováním vysokých částek za upomínky, přičemž jejich počet není nijak omezen,“ varuje před nepoctivými poskytovateli Robin Stránský.

Tip č. 3: Čtrnáctidenní lhůta na rozmyšlenou není tak úplně novinkou

Zdánlivou novinkou vyplývající ze zákona o spotřebitelském úvěru, která má za cíl chránit spotřebitele, je i dvoutýdenní lhůta na rozmyšlenou. Jakmile dostane zájemce o půjčku konkrétní nabídku, má právo si ji čtrnáct dní promyslet, přičemž poskytovatel úvěru nesmí během této lhůty nabídnuté parametry úvěru změnit. „V podstatě se nejedná úplně o novinku. Již dříve měli spotřebitelé možnost od smlouvy do 14 dnů od podpisu bez sankcí odstoupit. Možná to některé společnosti zapomínaly klientům sdělit. Naši klienti ale vždy o této možnosti věděli,“ upozorňuje Robin Stránský.

Tip č. 4: Nebankovních půjček už se nemusíte bát

Kvalita služeb na trhu nebankovních půjček byla mnohdy špatná. V loňském roce např. Česká obchodní inspekce (ČOI) uložila zprostředkovatelům a poskytovatelům spotřebitelských úvěrů 47 pokut ve výši 5,5 milionu korun. Zákony byly porušeny ve více než polovině kontrol. Jednalo se většinou o nekalé praktiky, často poskytování nepravdivých informací. Proti tomuto nešvaru bojuje nový zákon o spotřebitelském úvěru. Ten stanovuje pro poskytování půjček poměrně přísná kritéria, která nyní splňuje jen 107 poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, kteří požádali o licenci od ČNB. Počet úvěrových firem se tak značně zredukoval a jejich aktivity mohou být lépe kontrolovány již nikoliv ČOI, ale nově Českou národní bankou (ČNB). Díky přísné regulaci nebankovních subjektů se tak produkty licencované úvěrové firmy stávají přijatelnou alternativou bankovních půjček.

Tip č. 5: Vyvarujte se nelegálním poskytovatelům

Lidé by samozřejmě měli být na pozoru, zda nenarazili na nelegální firmu, která o licenci nepožádala a půjčky poskytovat či zprostředkovávat již nesmí. Nebankovní půjčky donedávna nabízelo kolem 60 tisíc subjektů. Protože o licenci požádala jen malá část firem, která dokázala vyhovět náročným kritériím, hrozí, že některé subjekty budou ve své činnosti pokračovat nezákonně a mimo dohled ČNB. „Protože nový zákon o spotřebitelském úvěru výrazně zvyšuje nároky na prověřování zájemců o úvěr z hlediska schopnosti splácet, mohou se lidé, kteří na půjčku nedosáhnou, snadno stát obětí lichvářů, kteří se budou pohybovat mimo regulovaný trh,“ uzavírá Robin Stránský s tím, že oprávnění poskytovat půjčky lze ověřit na stránkách ČNB.

Článek 5 tipů, jak se zorientovat v nabídce půjček se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

Žádné zbytečné zdržování

Pokud nevíte, jak na nebankovní půjčky ihned, mrkněte se na nezávislé srovnání úvěrů. Někoho zajímají produkty do 5 000 korun, jiného osloví úvěry do 1 000 000 korun. Samozřejmě záleží na potřebách člověka a jeho životní situaci. Jestliže potřebujete peníze na hypotéku, zabrousíte do vyšších sfér. Pro krátkodobé půjčky se rozhodnete v případě nedostatku financí před výplatou.

Internetový magazín o půjčkách a financích

V poslední době se roztrhl pytel s půjčkami před výplatou. Jejich vyřízení je snadné, rychlé a bez zbytečného papírování. Poskytovatelé takových produktů se neohlížejí na bonitu klienta a neptají se, na co peníze potřebují. Doba splácení je většinou 1 – 30 dní a výše až 4 500 korun. Zákazníci se mohou spolehnout na expresní vyřízení a ještě rychlejší vyplacení financí na účet. Jedinounevýhodou je vysoký úrok.

Online vyřízení je fajn

Dříve existovaly pouze úvěry, kde byla nutná návštěva obchodního zástupce. Pověřený pracovník se doslova vtíral do domu. O diskrétnosti nemluvě. Moderní doba je ovšem jiná. Pro vyřízení postačí plnoletost, platný občanský průkaz, české občanství a trvalý příjem. Špatná finanční minulost nehraje žádnou roli. Pakliže jste se dostali do krátkodobého deficitu s penězi, pomůže internetový magazín o půjčkách a financích. Na jednom místě si porovnáte všechny dostupné produkty českého trhu. Navíc si přečtete užitečné články, které vás nasměrují správnou cestou.

Článek Jak na nebankovní půjčky se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.