Individualista na pokraji osobního bankrotu vyhraje ve sportce. Bohatý milionář onemocní smrtelnou chorobou nebo naopak věčný smolař najde své životní štěstí v nesmírné lásce. Život s námi hraje vabank, a proto je vhodné užívat si dobré časy plnými doušky, ale přitom mít i zálohu na časy zlé. K tomu, aby vše fungovalo ve vzájemné rovnováze a nečekané životní zvraty nás zcela nevykolejily, se doporučuje mít finanční rezervu.

Jasná pravidla pro všechny

Spotřebitelské úvěry mají svá jasná specifika, mezi něž například patří bezúčelnost, absence ručitele nebo nepotřebnost zástavního práva. Vyřízení on-line je rychlé a bezpečné. Další předností je možnost předčasného splacení zcela zdarma. A v některých případech dokonce můžete získat až 100 % úroků zpět!

Společnost, která půjčku s dlouhou tradicí poskytuje, si je dobře vědoma skutečnosti, že se v životě člověka mohou změnit poměry, a proto je možné do 14 dnů od smlouvy bez udání důvodu odstoupit. Na úhradu poskytnuté částky a zákonného úroku má klient čas třicet dní.

Rada nad zlato: komunikujte!

Odstoupení od smlouvy u finančních produktů má legislativní oporu v českých zákonech a tím pádem jasná pravidla. Veškeré informace je možné předem získat např. prostřednictvím Call centra, kde na každou otázku odpoví vyškolený personál. Komunikace je v každém případě nejlepší interakcí, jak vyřešit jakýkoliv problém a dohodnout se na řešení každé situace.

Dvojnásobně to pak platí v případech, kdy klient nemá dostatek peněz na zaplacení částky. Dělat mrtvého brouka nebo strkat hlavu do písku je tím nejhorším možným způsobem, jak se k celé záležitosti postavit. Za jedno či za dvě prodlení se splácením nikdo nikomu hlavu neutrhne, nesmí se to ale stát pravidlem. Z každé chyby by se měl člověk poučit, případně se jich zcela vyvarovat.

Článek Flexibilní půjčky získávají na oblibě se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

Úroky a poplatky mohou být subjektivní

Hypotéky jsou prezentovány jako nejlevnější půjčky. Banky klienty lákají na RPSN pod 2 %. Roční procentuální sazba nákladů rychlé nebankovní půjčky přitom může být i více než 1000 %. Jenomže v případě hypotéčního úvěru se přeplatíte o několik set tisíc až milionů korun. U rychlých půjček jde o stovky až tisíce korun. A narazíte i na půjčku online, za kterou nezaplatíte ani korunu navíc.

Výše uvedené informace berte jako ponaučení. Některé produkty jsou drahé jen zdánlivě, zatímco jiné nejsou ani zdaleka tak levné, jak se na první pohled jeví.

Kdy se vám může hodit rychlá nebankovní půjčka?

Smyslem rychlé nebankovní půjčky by mělo být překlenutí krátkodobého finančního deficitu. Například v souvislosti s nedoplatkem za energie, porouchaným spotřebičem apod. Něco takového se může přihodit každému a bez finanční rezervy nezbývá, než si někde půjčit. A nechcete-li neplánované výdaje řešit kreditní kartou či kontokorentem, pak se jako vhodná alternativa jeví právě rychlá půjčka.

K výhodám tzv. mikropůjček patří dostupnost, rychlost vyřízení a jednorázová splátka. A někdy také nulové poplatky a úroky – první půjčku zdarma nabízí například ověřený poskytovatel úvěrů Via SMS.

Nezapomeňte však ani na to, že i malá půjčka je závazek. Než si ji sjednáte, dobře si spočítejte, zda ji budete mít z čeho splatit.

Článek Jak může rychlá půjčka zachránit hladký chod domácnosti? se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

U koho si půjčit na rekonstrukci domu či bytu?

Půjčit si můžeme peníze od přátel či rodiny, ale také ze stavebních spořitelen, bank nebo prostřednictvím nebankovních poskytovatelů půjček.

Stavební spořitelna

Stavební spořitelny nabízí úvěry na rekonstrukci s relativně nízkým úročením. Úroková sazba je po celou dobu trvání půjčky neměnná. Výhodou je možnost si zaplacené úroky odečíst ze základu daně z příjmů. Vybrat si můžete dva typy úvěrů:

* úvěr ze stavebního spoření – Ten může klient získat, pokud splní zákonem stanovenou podmínku, a sice, že si spoří více než dva roky a získá vysoké hodnotící číslo. Udělení a podmínky k udělení stanovuje samotná stavební spořitelna. V případě, že klient získá vysoké hodnotící číslo, má na úvěr ze stavebního spoření garantované právo.

* překlenovací úvěr – Pokud nemáte ve stavební spořitelně dosud naspořenou potřebnou částku, můžete získat překlenovací úvěr. Není tak výhodný jako klasický úvěr ze stavebního spoření, protože je zde vyšší sazba RPSN. Její výše je opět po dobu splácení neměnná. V průběhu splácení překlenovacího úvěru je potřeba stále spořit. Po dosažení potřebné částky dostaneme klasický úvěr, se kterým meziúvěr doplatíme.

Bankovní půjčka

Banky poskytují hypotéky nebo bezúčelovou spotřebitelskou půjčku. Ta je o něco dražší, ale na rozdíl od hypotéky na ni nepotřebujete zástavu nemovitosti. V případě, že nemáme projekt rekonstrukce, lze si sjednat bezúčelovou půjčku. Oproti hypotéce má až dvojnásobnou výši RPSN. Výhodou je, že není potřeba ručitel či zástava.

Hypotéka

Hypotéka je spotřebitelský úvěr určený k získání či rekonstrukci nemovitosti, vždy musí být zajištěna movitou věcí. Hypotéku získají pouze dostatečně bonitní klienti a to pouze v případě, že je nemovitost, kterou ručí dost cenná. Hypotéku na rekonstrukci můžete získat pouze v případě, že máte zpracovaný projekt rekonstrukce. Nevýhodou je, že úroková míra není po celou dobu trvání hypotéky stálá, pouze tzv. fixačního období. Každý rok si je možné snížit hypotéku o čtvrtinu. Další nevýhodou je dlouhé vyřizování a náročná administrativa.

Nebankovní půjčka

V minulosti neměly nebankovní půjčky příliš dobré jméno kvůli některým nesolidním společnostem. V prosinci 2016 se změnil zákon a všichni poskytovatelé podléhají kontrole ČNB. Nebankovní společnosti musejí řádně zkoumat úvěruschopnost klientů.

Výhody nebankovní půjčky:

* rychlé vyřízení

* nižší nároky na bonitu klienta

* získání půjčky za pár minut či hodin

* vyřízení online

* možnost prodloužení splatnosti půjčky

Nevýhody nebankovní půjčky:

* vysoká cena oproti bankovním půjčkám

* neřeší problémy s klienty, kteří se dostanou do finanční tísně

Peer to peer půjčky

Stále oblíbenější jsou půjčky přímo od lidí lidem. Tzv. peer to peer půjčky jsou oproti bankovním i klasickým nebankovním půjčkám výrazně levnější. Na rozdíl od půjčky z banky jsou dosažitelnější, navíc vám peníze nepůjčuje banka, ale běžná domácnost.

Opatrnost na prvním místě

Půjček se nemusíte obávat, pokud dodržujete jejich pravidla. Měli bychom být schopni si i při splácení půjčky tvořit finanční rezervu nad rámec dohodnutých splátek. Je potřeba si řádně prověřit, že jste schopni splácet a v případě jakýchkoliv problémů okamžitě kontaktovat věřitele. Ten může nabídnout změnu výše splátek, jejich odložení nebo například nastaví individuální splátkový kalendář.

Článek Čeká vás rekonstrukce a sháníte peníze? se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

Plánujete nákladnější rekonstrukci?

Pokud si své bydlení plánujete vylepšit skutečně od základů, je ideální volbou rekonstrukce. A to bytu, nebo třeba také domu. V tomto směru vás nabídka zmíněného srovnávače rozhodně nezklame. Proč? Jelikož tou maximální sumou, která je k dispozici, je částka 1 000 000 Kč. A ta by měla bez problémů pokrýt i náklady na náročnější rekonstrukci. Samozřejmostí je, že můžete zvolit i to, u koho si půjčíte. Pokud to budou bankovní půjčky, určitě vás zaujme hlavně jejich celková výhodnost. Druhou možností jsou půjčky nebankovní. I ty přinášejí určitá pozitiva, jako je třeba:

• Rychlost vyřízení
• Minimum formalit
• Vysoká schvalovatelnost

Samozřejmostí je také to, že v souvislosti se svou rekonstrukcí si můžete vybrat jak půjčky, které budou neúčelové, tak i ty, které budou účelové. Tedy určené především na stavební práce, materiál a ostatní související věci.

Chcete koupit nový spotřebič či vybavení?

Druhá cesta, kterou se lze vydat v souvislosti s vylepšováním vašeho bydlení, je spojena s tím, že se můžete rozhodnout pro koupi nového spotřebiče, nebo jiného vybavení. Je jasné, že zde by půjčky ve statisících a milionech byly zbytečně vysoké. I proto si můžete vybrat takovou, která vám s ohledem na nákupní ceny bude vyhovovat mnohem více. My doporučujeme půjčky bez potvrzení příjmu. Jedná se o segment takzvaných mikropůjček, který je spojený s řadou pozitiv. A to hlavně takových, že peníze lze získat na cokoliv, vyřízení proběhne online, bez osobních schůzek a celkově zaujme také to, že žádost může být schválena do několika desítek minut. Navíc nabídka finančních prostředků může přesně odpovídat nákupní ceně požadovaného spotřebiče, jelikož v tomto segmentu jsou k dispozici tisíce až desetitisíce korun.

Plánujete částečné vylepšení?

Rozhodli jste se pro vylepšení vašeho bytu, které můžeme označit jako částečné? Tedy takové, při kterém dojde například k:

• Výměně nábytku
• Rekonstrukci jedné místnosti
• Opravám současného nevyhovujícího stavu

Pokud ano, ani zde vás web Jirkovapůjčka.cz rozhodně nezklame. I pro vás má připravenou nabídku půjček, která bude přesně na míru vašim potřebám. Hitem jsou v tomto směru takzvané spotřebitelské úvěry. Ty jsou dostupné jak u bank, tak nebankovních společností. Může to být jak klasický úvěr bezhotovostní, zaslaný na účet, tak to může být i půjčka v hotovosti. Specifikem tohoto segmentu je to, že je v nabídce suma v řádech několika desítek, ale i stovek tisíc. V závislosti na tom, kolik potřebujete. Lákadlem je rozhodně i snadné získání, kdy nemusí být nutné ani ručení, ani nemusí být nutný ručitel.

Vždy nejvýhodněji

Co dodat na závěr? Že si můžete jednoduše, online a pohodlně nejenom vybrat požadovanou půjčku, která vám s ohledem na vaše plány vyjde maximálně vhod. My musíme dodat i to, že si ji můžete vybrat s ohledem na její výhodnost. Snadno, z pohodlí domova si tak vyberete takovou, která vám vyhovuje třeba svým splácením, nebo takovou, která vám bude vyhovovat výší RPSN. To je dnes ten nejdůležitější ukazatel, jelikož právě díky němu snadno zjistíte, jak výhodný úvěr si berete. Čím je tato hodnota nižší, tím pro vás jako žadatele logicky lépe.

Článek Bydlení si můžete vylepšit díky půjčce se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

Jak vlastně vytápět

Ať už topíte tuhými palivy, elektřinou nebo plynem, rozhodně záleží na tom, zda nad vytápěním interiéru přemýšlíte v dlouhodobém měřítku. Ideální teplota v obytných prostorech se pohybuje mezi 18 °C až 23 °C, přičemž nejtepleji by mělo být v koupelně a nejchladněji naopak v ložnici. Máte-li k ovládání topení k dispozici termostat, nejlépe uděláte, když nastavíte požadovanou teplotu na konkrétní denní či týdenní úseky. Nejvíce prostory vytápějte k ránu a večer, a přes den, když se doma nezdržujte, neváhejte teplotu snížit. Snížením teploty o pouhý 1° totiž můžete ušetřit až 6 % energie. Důležité je pouze to, aby extrémně nevychladly stěny. Nedoporučuje se tedy topení zcela vypínat. O tom zauvažujte pouze v případě, jedete-li na delší dobu mimo domov.

Větrejte efektivně

Největší chybou, která vás v zimě stojí spoustu peněz, je otevírání oken na větračku. Naopak, potřebujete-li vyvětrat, otevřete okna zcela dokořán a udělejte průvan. Během deseti minut bude vzduch vyměněný. Delší vyvětrání by bylo kontraproduktivní, jelikož by vychladly stěny a zvýšily by se náklady na topení. Intenzivní větrání místnosti také omezuje vlhký vzduch, který se hůře ohřívá.

Omezte tepelné ztráty

Teplo z prostoru nejčastěji uniká okny. Vyšší náklady na vytápění tak pocítí zejména obyvatelé domů a bytů se starými dřevěnými okny, které špatně těsní. Máte-li přesně takové, zauvažujte nad jejich výměnou. Jedná se sice o nemalou počáteční investici, ta se však několikanásobně vrátí. Do domácnosti si také můžete pozvat odborníka s termokamerou, který dokáže určit, kudy přesně teplo uniká.

Mějte správně nastavené zálohy

Pozor si také dejte na to, abyste měli správně nastavené měsíční zálohy, které dodavateli platíte. Na konci sezony se totiž lehce může stát, že bude třeba zaplatit možné nedoplatky. Rozumná výše záloh je taková, aby případně vracená částka nebyla vyšší, než je měsíční záloha. Stane-li se však, že budete muset naopak doplácet, je třeba na tuto možnost být připraven. Mějte k dispozici finanční rezervu alespoň ve výši 10.000,- Kč. Obrátit se také můžete na Ferratum Bank, kde je klientům poskytována mikropůjčka. Ta je novým zákazníkům při splacení do 30 dnů a ve výši 9.000 poskytnuta zcela zdarma.

Článek Topná sezona je v plném proudu. Víte, jak ušetřit? se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

·         Výše částek a termíny splácení

·         Úrokové sazby a RPSN

·         Podmínky získání a možnosti využití

Plánujete stavbu, nebo koupi nemovitosti?

Nyní se už pojďme podívat na konkrétní typy úvěrů, a to v souvislosti s tím, na co je můžeme využívat. Jako první si představíme situaci, kdy máte zájem si nemovitost koupit, nebo si ji budete chtít postavit. Je více než jasné, že v takovém případě bude úvěr spojený s částkou, která se bude pohybovat v milionech. Tolik dnes půjčí hlavně hypotéky. Jedná se o bankovní půjčky, které mají velkou výhodu v tom, že se jedná v souvislosti s úrokem o nejvýhodnější možnosti, jak nemovitost financovat. Vzhledem k částkám potěší i to, že půjčené peníze lze splácet třeba i několik desítek let.

Negativum hypoték může být hlavně v tom, že se jedná o produkt účelový, a tak je nutné konkrétní využití vždy dokládat. V případě stavby se může jednat třeba i o povinnost postupného čerpání. To hlavní, bez čeho se však neobejdete, to je nutnost ručit nemovitostí. Dnes jenom těžko najdete takovou hypotéku, kde by to v souvislosti s podmínkami nebylo nutné.

Potřebujete si jenom zvelebnit stávající byt, nebo dům?

Pokud už máte kde bydlet, a to třeba v domě nebo bytě, může váš sen o dokonalém bydlení souviset s tím, že si chcete stávající nemovitost jenom vylepšit. Pokud je tomu tak, už není nutné žádat si o hypotéku, jelikož vám může pomoci klasická spotřebitelská půjčka. Ideální je volit tu účelovou, jelikož nabídne nejenom lepší úrok, ale i snadnější podmínky získání. Podobně jako u hypotéky, i u ní je třeba konkrétní účel dokládat. A na co všechno nám dovolí peníze využít? Může jít třeba o:

·         Práce i materiál spojený s rekonstrukcí

·         Koupě nábytku a dalšího vybavení

·         Koupě spotřebičů

Dnes tento úvěr nabídne jak bankovní, tak i nebankovní segment. Obvykle je k dispozici i na několik stovek tisíc korun. V rámci žádosti potěší fakt, že nemusí být nutné cokoliv zastavovat, jelikož plně postačí doložení příjmu, a to nejenom z klasického zaměstnání, ale třeba také z podnikatelské činnosti. Záleží na tom, jak si konkrétní osoba vydělává.

Když potřebujete jenom konkrétní koupi, nebo opravu

Bydlíte, rozbil se vám spotřebič a potřebujete jeho opravu? Nebo naopak došlo k tomu, že vám zcela dosloužil a vy potřebujete koupi nového? Pokud na něho nemáte, je zbytečné brát si vysoké půjčky, které jsme popsali výše. Lepší volbou jsou ty krátkodobé. Nabídnou několik tisíc korun na dobu jednoho měsíce – s možností prodloužení. Výhodou je určitě snadné získání, jelikož nemusí být dokládán příjem, stejně jako nemusí být řešena ani finanční minulost. Je to i půjčka pro lidi v registru. Pokud se podíváme na to, na co ji využít, tak potěší i fakt, že se jedná o úvěr, který je neúčelový. Útratu peněz není nutné říkat, ani dokládat.

Na trhu dnes najdete na několik desítek poskytovatelů, kteří se liší hlavně úrokovými sazbami. Pro nejlepší výhodnost doporučujeme oslovit toho, který má k dispozici první půjčku zcela zdarma. Je tedy nejvýhodnější možností, která existuje. Pokud splatíte včas, nedáte nikomu ani jedinou korunu navíc.

Článek Realizovat své vlastní bydlení můžete i díky půjčce se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.

Dalším kritériem při rozdelenovaní úvěrů je lhůta jejich splatnosti, podle níž úvěry dělíme na:

• krátkodobé – s lhůtou splatnosti do 1 roku včetně,
• střednědobé – s lhůtou splatnosti do 4-5 let,
• dlouhodobé – s lhůtou splatnosti nad 5 let.

Každý úvěr můžeme charakterizovat kombinováním výše uvedených rozděleni. Např. hypoteční úvěr je dlouhodobý účelový úvěr zajištěný nemovitostí. Půjčka může být krátkodobý bezúčelové úvěr bez zajištění, ale také střednědobý účelový úvěr se zabezpečením, například ručitelem. Je možnost více kombinací. V některých bankách vám poskytnou půjčku ihned. Můžete dostat až 500 000 Kč na cokoliv bez ručitele s úrokem již od 6,9% ročně. Je to výhodný úrok, který se do konce splácení nezmění. Navíc garantují tu nejvýhodnější nabídku. Dokonce si můžete vybrat jeden měsíc v roce, kdy nebudete muset půjčku splácet a to bez poplatku za poskytnutí. K půjčce vám automaticky otevřou online účet zcela zdarma. Můžete si určit den, kdy budete půjčku splácet. I délka splácení je na vás, od 6 do 72 měsíců.

Nemusíte se ničeho bát, pokud se vám naskytnou problémi se splácením v některých bankách vám poskytnou výhodně pojištění splácení. Pojištění není povinné, ale může vám pomoct při potížích se splácením.

Úvěry také třídíme na základě:

• změny, ve které je úvěr poskytován,
• metody čerpání úvěru (jednorázový, revolvingový úvěr),
• metody splácení úvěru (úvěry splatné jednorázově a postupně).

Pokaždé si ale třeba půjčovat s rozvahou, aby nemuselo dojít k nepříjemné situaci, kdy nebudete schopni půjčky splatit, a bude Vás muset navštívit exekutor.

Je třeba říci, že i tyto služby mohou jako každé jiné být velmi prospěšné, ale stejně jako u mnoha jiných věcí i zde platí, že půjčky jsou dobrý sluha, ale zlý pán.

Článek Úvěr, nebo půjčka? se nejdříve objevil na REALIZACE BYDLENÍ.